為何不直接到銀行申請居屋免補加按(一)?

專業中介代辦免補加按及重新加按‧解決各種加按困難|中潤物業按揭

中潤物業按揭專業的代辦免補加按和重新加按為申請者快速解決困難問題

對於普通老百姓來講,政府的直屬單位銀行就是最有保障的免補加按以及重新加按的首選機構,而對於一些可以代辦各種加按的中介企業並沒不信任,不過香港中潤物業有限公司是一家專業的財務機構,它的主要經營業務就是提供零售以及商業貸款,該企業具有豐富的信貸經驗,並且掌握各行業不同客戶的財務需求,能夠為加按者更迅速的解決貸款問題。

對於銀行來講,銀行承接建造居屋的一按,業主一般佔有七成的業權,剩下的三成就是房委會,而房委會是會按揭向銀行提供擔保的,銀行所承擔的風險機會為零,不過一旦居屋業主要求加按,房委會的擔保協議也就會取消,而普遍的居屋業主們都是由於沒錢才按揭的,故而銀行根本不會批准去承擔如此的高風險。銀行的免補加按和重新加按的申請手續繁瑣複雜,而且需要經過很長時間的審批才最終可以獲得銀行加按,而中潤作為一家專業的按揭公司可以為需求者代辦各種加按服務,可以幫助加按者省去申請加按的各項困難,例如找銀行問題,不符合條件問題以及準備檔問題等等。

中潤自成立至今由於良好的信譽擁有了無數的新老業主,中潤為業主們代辦申請加按解決申請期間出現的各種請款,讓業主們能夠以最短的時間通過加按申請,獲得加按。

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很多人可能會問,如果我有一層未補地價的居屋想加按(下稱:免補),為何不直接到銀行辦手續,而要經過財務中介去做呢?

 

這是一個很好的問題,但問這個問題的,肯定他們未曾試過到銀行提出有關加按申請,試過的話一定不會問這條「好」問題。

 

我們先站在銀行的立場想一想:銀行樂於做按揭生意,理由只有一個,就是因為有關按揭的風險較其他借貸業務低,因為有流動性、實質的資產做抵押,就算借款人不還錢,亦可以收樓拍賣填補欠款。

 

以上只是「一般物業」而言,居屋是另一種境況。銀行承造居屋一按,業主一般佔七成業權,房委會是餘下三成業權的擁有人,而房委會是會就按揭向銀行提供擔保,銀行幾乎是零風險。但萬一居屋業主其後要加按,房委會的擔保協議就會取消,再加上普遍有財務困難的居屋業主,大多是基層市民,其收入本身都可能只是剛剛乎合壓力測試的要求,所以加按後銀行面對的風險就是另一回事。

 

而以重組貸款、經濟困難名義作為貸款,銀行態度普遍抗拒,再加上房署不提供擔保,所以銀行提供居屋再按揭業務產品只有寥寥數家銀行,部分銀行只專門部門才可申請,能透過門市提供資料非常有限。

 

就算客戶排除萬難,找到銀行接受申請,客戶仍然要面對極多難題。免補由銀行收到申請第一次批出,到房委會批出後再交由銀行作第二次審批,需時約三至四個月。房委會在免補計劃中的大原則是「實報實消」,不容許按揭用於申請理由以外的其他地方。假設申請人報稱有80萬元債務,當房委會批出申請,交由銀行作第二次審批時,不要說債務出現增加而被銀行拒絕申請,就算債務減少了,都有機會令申請出現變數,要重新審批令申請時間拖長。

 

申請期間的變數還有另外一個。銀行為避免客戶於申請期間因工作出現變化而影響供款能力,往往需要客戶連續提供在審批期間的工作證明。假如客戶忘記留下糧單或到銀行打簿,銀行便需要客戶再重新提供入息證明文件,並且要求入息文件是需要「連續」提供,隨時導致客戶需要再拖延整個申請最少3個月。客戶是月薪出糧還好,如果工種是每日現金計算,例如的士司機,將增加銀行的審批的難度。

 

一般客戶親自到銀行辦理免補加按,面對搵銀行難、符合條件難、備文件難這三難,所以很多客戶都會去找有信譽、專業的財務中介幫手。至於專業財務中介可以怎樣幫你,下回分解。

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