自古以來，最常見的借貸方式，就是利用非現金的資產去作抵押以換取借貸，今時今日最常見、又最為接受的抵押品，就是房產物業。
一般的私樓，業主擁有100%的業權，抵押借錢當然是「易過借火」。但香港有不少業主都是居於資助出售單位，如居屋，這些物業的業主只是擁部分業權，如果他們買入居屋後又未付清房貸，想重造按揭加按套現的話，就要向房屋署申請，所有不獲房屋署批准、涉及業權抵押的再按揭，均是違法。
透過向房屋署申請加按有兩個大難關要面對，令到居屋業主舉步為艱。第一，業主必定要有非常充分的理由才能打動房屋署的官員們，例如是籌措醫藥費、教育費或殮葬費等，要知道市民「等錢使」的理由林林總總，未必都合乎官員的心意，萬一理由只是用來清還卡數的話，隨時不獲受理。
第二個最大難關，就是時間。時間就是金錢，而大部分等錢使的市民，未到最後一刻都不知道自己是需要這筆應急錢，但房屋署處理這些加按申請，無論你備妥的文件有多充足、你的申請理由有多充份，整個審批程序短則半年，長則九個月，試問有多少人是預視得到大半年後有資金需求而提早遞交申請？現時香港有約40萬個資助出售單位，大部分為居屋，但近年每年房屋署接到的加按申請只有約400個，僅佔整體的0.1%，可見兩大屏障阻礙了居屋業主處理自己資產調配的方法。
不依循房屋署定下的規則，居屋業主是否就無「法」利用自己的資產去借錢？答案是有的，而這個「法」除了是方法的「法」，更是合法的「法」。
未補地價居屋如果要加按套現，房屋署定下其一項最重要的條款，是在「抵押」之前，要先得到房屋署的批准，換句話說，如果最終貸款協議並不涉及抵押，而只是私人貸款方式，或者我們稱之為「業主私人貸款」，那麼根據現行條例，並不涉及任何違規行為。
當然，稱得上是「業主私人貸款」，還一定要由業主來申請，而有關貸款雖然並無任何物業抵押的條款，但仍會將有關貸款資料在田土廳作出通知有關賣樓款項安排。只要業主完全還清欠款，有關的登記亦會在田土廳上被撤銷，整個過程絕不會影響業主在物業之上所擁有的權益。
這種貸款方法，絕對是合情、合理、合法。
