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金管局公布，2025年第四季末負資產住宅按揭宗數回落至21,304宗，按季減少逾三成，連跌三季；涉及金額亦同步下降。全年樓價平均回升約5%，較年內低位反彈約8%，住宅買賣登記量達62,832宗，按年升18.3%，市場氣氛逐步回穩。隨着估值回升，不少業主由負資產轉為正資產，對有加按或資金安排需要的業主而言，或可趁此時重新檢視物業價值。
樓價回升如何改善負資產？
負資產的出現，本質上是樓價下跌所造成。當物業估值低於按揭尚欠餘額，業主便處於負資產狀態，名義上仍持有物業，但實際資產淨值已被侵蝕，能夠運用的空間明顯收窄。
過去幾年樓市下行、在「負資產」狀態下，不少業主面對的現實包括：
當資產淨值被壓縮，物業更多只是「自住工具」，而非可靈活調動的資產。隨着樓價回升，估值重新高於按揭餘額，負資產宗數回落，反映的正是這種淨值空間逐步恢復。
轉勢後的財務部署空間
當物業轉變為正資產，業主便有條件重新審視財務安排，可考慮的方向包括：
居屋業主未必與私樓同樣受惠
不過，在同樣的樓市回暖環境下，居屋業主未必像私樓業主般可以直接受惠。
未補地價的居屋單位在制度上存在一定限制，加按需得到房署同意，不能如私樓般自由於市場加按。銀行在審批居屋加按時，亦會考慮物業估值、原有按揭比例及借款人入息水平。即使樓價回升，實際可操作空間仍需視乎個別條件而定。
在這種情況下，居屋業主若有資金整合或現金流安排需要，大致可考慮兩個方向。
第一，如符合房署和銀行加按條件
可透過中潤提供的居屋重新按揭代辦服務處理。由評估個別情況、文件準備、對接房署、銀行配對到申請流程跟進，協助業主在合規框架下辦理加按安排，並提升處理效率。
第二，如未達加按條件
仍可考慮中潤的資助房屋業主貸款方案。該方案按物業估值提供資金安排，不需補地價，可用於信貸整合、改善現金流或其他資金需要。
樓市回暖為部分業主重新打開資產空間，但如何運用這份空間，仍需因應物業類型及個人條件作出合適規劃。了解自身估值狀況及可行選項，才能真正把樓價回升轉化為財務上的主動權。
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