物業只用嚟住？聰明業主都在留意的『第二種用法』

近期市場再次錄得資助房屋大幅升值的矚目成交。馬鞍山錦豐苑一個高層3房單位，原業主持貨29年後於居二市場沽出，帳面大賺逾400萬元。這宗個案不僅反映了優質居屋的抗跌力，更帶出了一個許多資助房屋業主忽略的關鍵問題：面對潛在的龐大資產，若遇上短期資金周轉困難，除了賣樓，還有甚麼財務出路？

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錦豐苑成交拆局：居二市場的升值潛力

根據新聞報導，馬鞍山錦豐苑F座高層3室，實用面積596平方呎，向西南望市景。單位原叫價560萬，最終累減32萬，以居二市場價（未補地價）528萬元易手，實用呎價約8,859元。值得留意的是，原業主早於1997年5月僅以122萬元買入該單位。持貨29年，轉手帳面獲利高達406萬元，期內樓價升值逾3.3倍。這正正顯示了早年購入的居屋，普遍累積了非常深厚的「資產水位」。

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資助房屋業主的隱藏財富：甚麼是「資產餘值」？

對於很多居屋及自置公屋業主而言，當年以折讓價買入的物業，隨著多年供款及隨大市升值，物業現時的市值扣除未償還按揭後，剩餘的價值（即資產餘值）可能高達數百萬元。

然而，由於未補地價的限制，許多業主誤以為這些財富被「鎖死」，無法動用。當遇到突發醫療開支、家庭周轉，甚至不慎累積了高息卡數或二線財務債務時，往往只能尋求高息的私人貸款，白白讓利息開支侵蝕財富，卻不懂得善用手上這座「金礦」。

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對業主的影響：與其捱貴息，不如善用物業優勢

忽視物業餘值的最大影響，是業主可能會陷入不良的債務結構。部分業主為了解決短期資金缺口，以個人信貸方式多頭借貸，導致信貸評級（TU）下降，每月供款壓力大增。事實上，資助房屋業主擁有比一般租客或私樓業主更穩健的資產後盾。只要懂得進行正確的居屋財務規劃，完全可以透過合規途徑，將物業的部分價值轉化為流動資金，解決眼前的難關。

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居屋業主可以思考的財務出路

面對資金需要，賣樓是其中一種徹底套現的方法，但這意味著失去安樂窩。在決定賣樓前，業主其實有更多保留資產的選擇。

中潤物業按揭為資助房屋業主提供三階段的系統化出路規劃：

1. 階段一：即時財務緩衝 若果急需資金清還高息財仔數或卡數，可透過免補地價貸款（如「信資優•業主貸」或「大額週轉整合」），免除繁瑣的房署審批，最快24小時獲取過渡資金。這能即時截斷無止境的利息循環，先穩住現金流。
2. 階段二：財務診斷與策略導航 止血後，中潤專家會為您進行深度的負債結構分析與信貸報告解讀。不是盲目再借，而是透視您的資產餘值與還款能力，為下一步爭取最低息方案鋪路。
3. 階段三：長遠出路規劃 根據診斷結果，我們會協助您落實長遠方案。若符合特定條件，可協助申請回歸銀行低息的「重新按揭」；若供款壓力已達臨界點，則可考慮策略性價值實現（主動資產重組），在財務健康受損前有序處置資產，保留最大的剩餘資金，守護您多年的累積財富。

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💡 居屋及自置公屋財務常見問題 (FAQ)

Q1：未補地價居屋可以套現嗎？
可以。中潤專為未補地價物業業主提供完整的財務規劃。我們先以業主貸款作即時財務緩衝，再按客戶需求協助處理後續的大額週轉整合或長遠按揭規劃。

Q2：居屋業主如何整合高息債務？
業主可透過「資助房屋信貸整合」方案，將分散的卡數及私人貸款集中處理。這不僅能大幅減低每月的供款壓力，還能停止復息滾大，是優化信貸評級的重要一步。

Q3：什麼是資產餘值？對居屋業主有什麼用？
資產餘值是指物業現時市價扣除尚未清還的按揭貸款後的餘額。對於居屋業主，這筆餘值可作為評估過渡性貸款或債務重組額度的重要基礎，助您靈活調動資金。

Q4：如果信貸評級 (TU) 較差，還能做居屋財務規劃嗎？
視乎情況而定。中潤的評估會考慮您的「物業餘值」和TU分數。我們會透過階段二的「財務診斷」，協助您分析並優化信貸質素，逐步重建健康的財務紀錄。

Q5：什麼是「主動資產重組」？
這是一項前瞻性的資產保障策略。當評估發現長期供款壓力會嚴重侵蝕物業餘值時，專家會協助您在最佳時機有序處置資產，並提供過渡資金支援，確保您能保留最高份額的剩餘資金作未來規劃。

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立即規劃您的專屬財務出路

別讓高息債務慢慢侵蝕您的居屋升值財富。每一日拖延，都是額外的利息支出。

中潤物業按揭有限公司是專為資助房屋業主而設的專業財務規劃平台。想了解您的單位隱藏了多少資產餘值？想知道哪種清數方案最適合您？
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