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當你考慮信貸整合時，或許最擔心的一件事就是：「會唔會影響我日後申請貸款？會唔會拉低我嘅信貸評級？」
這個問題非常實際，而且值得每一位有財務規劃需要的人了解清楚。
讓我們用最清晰易懂的方式，說明信貸整合與信貸評級之間的關係。
信貸評級是什麼？
信貸評級（俗稱 TU 分數），是反映你過往借貸行為與還款紀錄的重要指標。
它由多個因素綜合計算，包括：
l 是否有按時還款紀錄
l 負債總額是否偏高
l 有否經常開立新信貸戶口
l 信用卡使用比率是否偏高
簡單來說，良好的信貸評級表示你是「可靠的借款人」，有助於日後向銀行或財務公司申請貸款、信用卡。
信貸整合會不會影響評級？
這裡要分為兩個層面說明：
l 短期內：或有輕微變動，但不等於扣分
當你申請中潤的信貸整合服務時，我們會進行一次環聯查閱（TU Report）與貸款審批。這屬於「查閱紀錄」的一部分，在 TU 系統中會被紀錄一次查詢，可能造成短暫分數波動，但這是屬於正常程序，並不等於評級被拉低。
此外，如果原有債項集中為單一貸款，整體負債筆數減少，有助於信用結構變得更健康，反而在數月內逐步改善評級。
l 長期來看：有助提升評級與信用印象
信貸整合的最大好處是「整合多筆高息貸款，集中管理，減少還款混亂與逾期機率」，對信貸評級來說是長遠正面幫助。
若配合中潤的還款建議，按時供款，連續6個月以上準時還款記錄，信貸評級將會逐步回升，改善日後與銀行往來的機會。
哪些情況反而會「真實傷害」信貸評級？
l 頻繁遲還
l 超額使用信用卡（接近額度或爆卡）
l 無計劃地同時申請多間貸款
l 沒有管理好還款次序，導致多筆帳單亂七八糟
信貸整合的目的是預防這些情況發生，協助你規劃清晰、可持續的還款路線圖。
信貸整合不是風險，而是重整的起點
中潤信貸整合並不會直接拉低你的信貸評級，相反，它是幫你從債務困局中抽身、重拾信用與理財紀律的好幫手。
只要選對方案、配合還款紀律，你的信貸評級不但不會受損，還有機會在半年至一年內回升，重建更有信譽的財務形象。
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