.png)
香港樓市近期釋出極具指標性的積極訊號。根據金融管理局及市場專家分析，隨著樓價回穩，本港負資產宗數呈現顯著下跌趨勢。專家指出，負資產大減正為按揭市場帶來四大連鎖效應：包括銀行風險偏好回升、按揭審批態度轉趨積極、物業估價逐步回升，以及按揭產品選擇日益多元化。
與此同時，二手資助房屋市場亦頻現亮眼成交。以青衣青華苑為例，一名持貨長達40年的長情業主，近期以265萬元售出一個未補地價的兩房單位，物業在40年間大幅升值超過10倍。這類個案不僅反映出資助房屋（居屋及自置公屋）具備強大的長遠資產抗跌與保值能力，更揭示出一個重要現象：宏觀樓市風險正在迅速降溫，正為廣大資助房屋業主創造出近年難得的銀行按揭窗口期。
拆解平調轉按智慧：無成本鎖定現金回贈與減息優勢
在銀行審批態度轉趨積極的背景下，業主應如何善用這股市場風勢？答案在於「未補地價物業純轉按」（即「居屋平調轉按不加按」）的財務策略。
現時不少資助房屋業主仍在使用傳統的最優惠利率按揭（P按）。若透過「居屋H按P按轉按」將按揭平調轉按為拆息按揭（H按），雖然在現時的封頂機制下，實際按息同樣約為 3.25%，看似息率無異，但平調轉按卻蘊含著極大的財務效益：
痛點剖析：高息債務與信貸障礙，阻礙業主回歸主流銀行
然而，市場上許多手持居屋或自置公屋的業主，同時身負多筆高息私人貸款、卡數甚至二線財務貸款。這類業主往往因為過往信貸評級（TU）受損，誤以為自己「絕對無法向銀行申請轉按」，因而不敢嘗試「未補地價居屋 轉按 銀行」或「公屋 轉按 銀行」。
這種心理壁壘，導致不少業主白白讓高昂的財務公司利息侵蝕掉物業多年累積的升值利潤，陷入「有資產卻被高息壓得喘不過氣」的窘境。事實上，銀行風向放寬並不代表可以盲目申請，而是需要透過專業的策略進行信貸修復與債務過渡。
業主應有的財務出路思考
面對市場窗口期，業主不應被動等待，亦不應在未作評估前盲目借入新債。正確的思路應是：先了解自身物業的資產水位與信貸狀況，再透過系統化的步驟，一步步將高息債務清理，最終順利對接銀行低息按揭。
中潤「出路規劃」：助您一步步回歸銀行低息
中潤物業按揭並非單純提供借貸，而是為資助房屋業主提供全方位的「財務出路規劃」，協助業主徹底打破財務困境：
常見問題 FAQ
問：負資產減少對未補地價居屋轉按批核有何實際影響？
答：負資產宗數大減反映整體樓市風險降溫，銀行對物業估價轉趨積極，風險偏好回升。這代表銀行對未補地價居屋及公屋業主的轉按申請審批態度更為正面，是業主申請轉按回歸銀行的理想窗口期。
問：甚麼是「居屋平調轉按不加按」？對業主有甚麼財務好處？
答：「居屋平調轉按不加按」（未補地價物業純轉按）是指在不增加總按揭貸款金額的前提下，將現有的居屋按揭由一間銀行轉移至另一間銀行，或由P按轉為H按。主要好處包括可即時賺取銀行的按揭現金回贈，並在未來減息週期中享有更靈活的減息空間。
問：身負高息私人貸款或二線數，是否就無法申請未補地價居屋或公屋轉按？
答：不一定。雖然信貸評級受損直接向銀行申請轉按批核難度較高，但業主可透過中潤的「出路規劃」，先進行債務整合過渡，再透過財務診斷進行信貸修復，當評級提升後，依然有機會順利申請銀行轉按。
問：居屋將 P 按轉為 H 按（居屋H按P按轉按），在封頂息率相同下有何好處？
答：現時 H 按與 P 按的封頂實際按息相若（約 3.25%），但P按轉為H 按有機會讓業主鎖定銀行發放的按揭現金回贈。此外，日後若市場銀行同業拆息下跌，H 按能讓業主即時享有自動減息好處，比傳統 P 按更具彈性。
問：在進行銀行轉按前，為什麼建議先進行「財務診斷」？
答：盲目向多間銀行遞交轉按申請，若因信貸紀錄過雜或負債比率過高而被拒絕，先進行專業財務診斷，能精準了解自身負債結構，確保在最佳條件下向銀行提出申請，大幅提升批核成功率。
如想了解自己或家人的資助房屋物業是否合資格申請平調轉按，或想知道現時物業可申請的轉按空間與現金回贈金額，可先向中潤團隊作初步評估。
如現時身負卡數、私人貸款或周轉壓力，亦可先聯絡中潤，由專業顧問為您解讀信貸狀況，規劃專屬於您的財務方案。
👉 [點擊此處立即 WhatsApp 聯絡中潤專員，預約免費初步財務診斷與轉按評估]
.png)
.jpg)
.png)