安老按揭登記急彈創19個月新高！居屋及自置公屋長者業主活化資產全攻略

5月安老按揭登記激增，反映長者退休理財需求

市場對退休理財的需求日益殷切。根據相關機構的最新數據顯示，5月份安老按揭登記宗數急彈78%，創下過去19個月以來的新高。這反映出越來越多長者業主意識到「磚頭變現金」的優勢，希望透過物業獲取穩定的每月收入，以提升晚年生活質素或應對突發開支。

‍

為什麼安老按揭成為理財新趨勢？

隨著香港人口高齡化，許多長者面臨「有樓無現金」的困境。傳統觀念上，物業是留給下一代的資產，但現代理財觀念逐漸轉變為「活化資產餘值」。安老按揭（Reverse Mortgage）正正提供了一個方案，讓60歲或以上的資助房屋業主可以將住宅物業抵押給銀行，在繼續於原有單位安居的同時，每月領取年金，甚至可以選擇一筆過提取貸款以清還現有債務。

‍

對資助房屋業主的影響：未補地價亦可受惠，但有隱藏門檻？

很多居屋或自置公屋業主誤以為只有私人樓宇才能申請安老按揭。事實上，在現行房屋政策下，未補地價的資助房屋業主同樣符合申請資格，這對許多早年買入公屋或居屋的長者來說，是一條極佳的「自置公屋財務出路」。

然而，申請過程並非毫無挑戰。銀行在審批安老按揭時，會審視業主的信貸狀況。如果業主本身有信用卡卡數、二線財務債務或逾期還款紀錄，銀行可能會要求業主先清還這些高息債務。此外，由入紙申請到成功批核並提取款項，往往需要數個月的時間。對於急需資金周轉、甚至正被追討欠款的業主來說，這段審批空窗期會帶來極大的精神壓力。

‍

業主可以思考的財務出路：切忌盲目借貸，應先作「財務診斷」

面對等待期的資金壓力，長者業主切忌心急四處向高息財務公司「撲水」，以免令負債結構惡化，最終影響安老按揭的批核。正確的「居屋財務規劃」應該按部就班：

1. 先了解財務狀況： 透過專業機構進行「查 TU 報告」及「信貸報告解讀」，清晰掌握自己的負債結構。
2. 尋求過渡方案： 在等待銀行審批安老按揭期間，尋找合規、免入息證明的「過渡資金支援」，集中處理外間高息債務，避免利息繼續滾大。
3. 落實長遠重組： 成功獲批安老按揭後，利用一筆過提取的款項清還過渡時期的貸款，真正享受無債務的退休生活。

‍

中潤三階段出路規劃：助您安心過渡，守護物業價值

中潤物業按揭作為「信資通（CRP）」、「環聯信貸（TransUnion）」及香港持牌放債人公會的成員，絕不主張盲目借貸。我們為資助房屋業主提供專業的三階段財務導航：

• 階段一：即時財務緩衝 若您正在申請安老按揭但急需資金，我們可協助評估並提供免房署審批、免補地價貸款方案。這筆過渡資金能助您即時清還外面的高息卡數或應付生活急需，先穩住現金流。
• 階段二：財務診斷與策略導航 我們的專業顧問會為您進行免費的「財務診斷」，深入分析信貸質素與負債結構，確保您的狀況符合安老按揭的審批要求，為順利過渡作好準備。
• 階段三：長遠出路規劃 當您的安老按揭成功由銀行批出後，您便可利用該筆資金輕鬆清還中潤的過渡貸款。我們助您順利過渡，最終達至減低長期利息負擔、真正活化物業價值的目標。

‍

常見問題 (FAQ)

1. 什麼是安老按揭？

安老按揭是一項專為55歲或以上人士而設的貸款安排。業主可利用其在香港的住宅物業作為抵押品，向銀行借款。借款人可選擇每月收取固定年金及/或一筆過提取貸款，並可終身留在該物業居住。

2. 未補地價居屋或自置公屋可以申請安老按揭嗎？

可以。只要業主年滿60歲，且物業樓齡及狀況符合相關要求，未補地價的資助房屋業主同樣可以申請，藉此活化資產餘值。

3. 如果信貸評級（TU）較差，會影響安老按揭審批嗎？

有機會影響。雖然安老按揭主要看重物業價值，但若有嚴重的不良信貸紀錄或大量外債，銀行可能會要求申請人先清還債務。建議在申請前先作初步的信貸報告解讀與財務診斷。

4. 申請安老按揭期間，急需資金周轉如何處理？

安老按揭的審批及手續需時。如果您在這段空窗期急需清還高息債務或應付醫療開支，可尋求正規機構提供短期的過渡資金支援，待安老按揭獲批後再作一筆過清還。

5. 如何避免在等待審批期間跌入高息借貸陷阱？

切忌因為心急而向多間財務公司隨便查詢或借貸，這會導致 TU 評級進一步下降。應選擇具備信資通及持牌放債人公會成員資格的專業機構，先作詳細財務分析，再制定合適的過渡方案。

‍

準備為退休生活作最好打算？ 如您現時擁有未補地價物業，正考慮申請安老按揭，但面對短期債務或等候期的資金周轉壓力，可先向中潤了解可行方案。我們會有專人聯絡，了解您的物業類型及資金需要，為您作初步評估。

‍