自本港引入「信資通」模式後，市民每 12 個月可免費索取一份個人信貸報告。根據環聯（TransUnion）數據顯示，截至去年底已累計向市民提供約 20 萬份免費信貸報告，反映大眾監測個人信貸健康的意識正在提升。然而，我們在處理租置公屋業主貸款、居屋業主貸款或資助房屋業主貸款的諮詢時，發現許多申請人常有誤區，認為只要目前「供得到」卡數或私人貸款，信貸狀況就沒有問題。事實上，不論是哪類業主貸款，例如考慮申請已購公屋業主貸款的業主，定期查閱報告並由專業人士分析信貸情況，在情況惡化前採取行動，才是理財的核心關鍵。
部分貸款機構加密檢視頻率 業主需警覺
目前信貸市場環境迅速變化，部分貸款機構已將檢視貸款組合的頻密度，由以往的一年兩次改為每季度進行一次 。這意味著銀行及財務機構正更緊密地評估借貸人的還款能力與風險 。
對居屋業主來說，即使目前仍能應付每月的信貸開支，但如果長期只還信用卡的「Min Pay」，或者負債比率過高，這些紀錄都會在信貸報告中無所遁形 。當業主正面對「卡數太多點算先好」的財務困擾，卻不主動管理信貸評級（TU），一旦日後有「居屋點借錢周轉」的迫切需求，便可能因為信貸評分受損而面臨申請被拒的困局 。
查閱紀錄不影響評級 但解讀報告需專業建議
環聯指出，消費者自行查閱個人信貸報告不會對其信貸評級構成影響，這本意是鼓勵市民多加關注自身信用。但現實中，信貸報告內容繁雜，包含各項還款紀錄、查詢次數及債務分佈 。
一般居屋業主未必能單憑報告內容準確判斷自己的借貸能力，或找出最合適的清卡數方法。若業主未能在初期察覺風險，等到信貸情況惡化才急於尋求相關的債務重組方法，屆時的解決成本與難度將大幅增加。因此，在查閱報告後，尋求專業人士給予合適的財務建議，是維持財務穩定的重要一步 。
趁信貸環境穩定 及早規劃債務結構
目前本港消費信貸的逾期還款率仍保持平穩，維持在低於 1% 的水平 。這項數據顯示目前銀行體系的風險評估尚算穩定，放貸意欲仍正常，對居屋業主而言正是處理財務規劃、優化債務結構的良機。業主應養成定期檢查信貸報告的習慣，並在信貸環境尚未進一步收緊前，透過專業團隊協助，確保物業資產得到最有效的發揮與周轉。
透過重新按揭 活化資產並改善信貸狀況
針對有資金需求或希望優化財務架構的居屋業主，中潤物業按揭提供專業的諮詢服務。若業主希望尋求更長年期、利率更優化的方案，我們可以提供合法的重新按揭（加按）代辦服務 。
與一般的業主私人貸款不同，透過此重新按揭方案，業主可以將高息的信用卡和私人貸款債務整合為長年期的按揭，享有銀行利率優勢。這不僅是極其有效的居屋清卡數手段，能大幅減輕現金流壓力，更有助於修復並改善信貸紀錄，避免因財務狀況惡化而影響物業業權，真正落實「未雨綢繆」的理財之道 。
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