.png)
近月香港二手資助房屋市場屢錄高價成交，不少持貨多年的業主身家隨之水漲船高。據市場最新成交消息，啟德熱門居屋啟朗苑一伙兩房單位，在未補地價市場以高達 $6,418,000 易手，原業主持貨僅 7 年，帳面大幅升值逾 3 倍；另一邊廂，元朗鳳庭苑一個 3 房單位亦獲白居二買家以未補地價 $4,850,000 承接，原業主持貨 25 年，帳面大賺近 $3,800,000。
這些震撼市場的成交數據反映出一個事實：香港許多持有優質居屋及資助房屋多年的業主，手頭上已累積了極為龐大的「隱形資產水位」。
隱形財富背後的現實困局：身家數百萬，每月卻被高息追逼？
物業升值固然值得喜悅，但有些業主在現實生活中卻面臨著截然不同的財務壓力。部分業主可能因近年私人生意周轉困難、家庭突然需要支付重大醫療開支、子女海外升學，或是不慎積累了高息信用卡數及私人貸款，陷入了「身家數百萬，每月現金流卻被高息債務壓得喘不過氣」的尷尬困境。
當面對每月龐大的高息利息支出與二線財務追遞時，不少業主的第一反應往往是：「是否只能忍痛賣樓清數？」
然而，對於資助房屋業主而言，直接賣樓往往是最不理想的抉擇。一旦賣出唯一的自置居所，不僅會失去長期穩定的安居之所，套現後的資金在扣除各項交易成本及昂貴的租務開支後，長遠的資產價值反而大幅流失。
免賣樓的資產策略：將物業餘值轉化為低息護身符
事實上，業主完全無須因為一時的短期資金壓力而放棄珍貴的居住權。從財務規劃的角度來看，物業升值所帶來的龐大資產餘值，本身就是業主最堅實的財務後盾。關鍵在於如何透過合規、合法的途徑，將這筆沉睡的資產水位，轉化為能夠徹底根治債務的銀行低息資金。
房委會現行政策下，未補地價的居屋及公屋業主，如遇到迫切的財務需求（例如個人財務狀況、生意周轉、重大醫療開支等），在符合特定條規下可向房委會申請「重新按揭（加按）」。這意味著，業主有機會在不賣樓、不補地價的前提下，透過正規銀行體系取得低息資金。
中潤出路規劃：從財務診斷走向長遠低息重組
要順利將高升值的物業水位轉化為真正的財務安全感，不能盲目再借，而是需要系統化的策略導航。中潤品牌憑藉專業的資產出路規劃，協助業主分階段走出高息困境：
財務診斷與策略導航
在考慮任何行動前，第一步是先了解自身真實的財務狀況。中潤顧問團隊會為業主進行全面的財務診斷，詳細解讀信貸報告（TU / 信資通），深入分析目前的負債結構與每月供款比率（DTI）。同時，團隊會精算物業現時的市場估值與隱藏餘值，評估是否具備申請房委會合資格理由的條件，並為申請「房委會同意加按信」作好充分準備，確保不會因為資料不齊或理據不足而延誤批核。
長遠出路規劃（重新按揭）
當完成財務診斷並確立可行方案後，即可對接長遠出路。透過專業代辦安排，協助業主向房委會申請准許，並對接合適的低息銀行進行重新按揭。此方案能將未補地價物業龐大的升值餘值，轉化為銀行最優惠利率按揭，實現未補地價物業銀行低息轉按。透過居屋加按一筆過清數，將過往高昂的卡數及財務公司高息債務一次性清還，大幅降低每月利息負擔，讓財務狀況徹底回歸健康軌道。
常見問題 (FAQ)
Q1: 高升值未補地價居屋如何免賣樓套現清數？
業主可透過中潤進行財務診斷，評估物業現時市價與負債狀況。若符合房委會認可的迫切理由（如個人財務狀況、生意周轉等），可申請「重新按揭（加按）」，利用物業升值餘值向銀行申請低息按揭，一筆過清還高息舊債，無須出售物業即可保留居住權並減輕負擔。
Q2: 未補地價居屋加按原因有哪些？房委會認可什麼申請理由？
根據房委會指引，未補地價居屋業主若因迫切需要資金，可申請重新按揭。常見獲認可的未補地價居屋加按原因包括：籌措醫療費用、家庭成員教育費、付給前妻/前夫的贍養費、生意周轉開支，以及清還因上述迫切情況所積累的個人債務。
Q3: 信貸評級（TU）受影響，還能申請未補地價物業銀行低息轉按嗎？
可以。信貸評級受損往往是因為過往債務過於分散或利息過高所致。透過中潤的財務診斷，我們會協助業主整理負債結構，先以合適方案穩住現金流，同時優化信貸資料，再協助向銀行遞交重新按揭申請，提升批核機會。
Q4: 甚麼是「房委會同意加按信」（重新按揭准許證）？如何申請？
未補地價居屋屬於受房屋條例轉讓限制的物業，業主若需向銀行申請重新按揭，必須先獲得房屋署署長的書面批准，此批准文件俗稱「房委會同意加按信」。申請時需提交充分的文件證明加按用途符合房委會規定，中潤具備豐富代辦經驗，能協助業主順利整理合規理據。
Q5: 重新按揭與一般財務公司業主貸款有甚麼分別？
一般財務公司業主貸款多屬於短期過渡資金，審批快但利息相對較高；而重新按揭則是回歸正規銀行體系，享受銀行最優惠的按揭年利率（通常遠低於私人貸款或卡數利息），還款期長達 10 至 30 年，能真正大幅減輕每月供款壓力，屬於長遠徹底的資產重組方案。
讓物業價值真正守護您的生活
物業升值是每一位資助房屋業主努力建立的資產成果。面對一時的財務風暴，賣樓絕非唯一出路。先透過專業評估了解物業餘值，再選擇適合自己的出路規劃，才是保障家庭與資產的最佳策略。
如您現正持有未補地價居屋，並希望了解自身物業的最新估值餘額與轉按可行性，可先向中潤團隊作初步了解，為您的資產進行一次免費的初步財務評估，找出最適合您的長遠財務出路。
.png)
.png)