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在香港，貸款產品種類繁多，除了大家熟悉的私人貸款、信貸整合，還有一種叫 **循環貸款（Revolving Loan）** 的產品。
不少業主或打工仔對循環貸款的概念不太熟悉，以為只是另一種私人貸款，但其實它的特性和使用方式都有明顯不同。
今次，我哋一次過拆解循環貸款的概念，並與私人貸款、信貸整合作比較，幫你揀到最合適嘅方案。
什麼是循環貸款？
循環貸款就好似一條 **可隨時提取的信用額度**。
批核後，銀行或財務機構會為你設定一個上限（例如 HK\$50萬），你可以隨時提取現金使用，**已還款的金額可以再次借出**，而且毋須重新申請。
**主要特點：**
* 批核一定的額度上限後，可以按需要提取金額
* 已還部分可再次提取
* 只需為已提取的金額支付利息
* 還款期和金額相對彈性
* 適合經常需要短期周轉或應急資金的人士
私人貸款是什麼？
私人貸款屬於 **一次性批出、固定金額及還款期** 的貸款產品。
申請時，你會收到一筆過資金，之後每月按固定金額還款，直至清還本金和利息。
**主要特點：**
* 一次性批出資金
* 每月還款金額固定
* 還款期由 6 個月至數年不等
* 適合有明確資金用途（如裝修、教育費、醫療費）的人士
* 提早清還可能有罰息（視乎條款）
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信貸整合是什麼？
信貸整合並非一種全新貸款類型，而是 **將多筆高息債務（如信用卡、私人貸款）合併成一筆新貸款**，
以較低利率和更長還款期管理，減輕每月供款壓力。
**主要特點：**
* 將多筆債務集中為一筆
* 利率通常低於信用卡或高息貸款
* 有助減低每月供款，避免遲還罰息
* 改善信貸評分
* 適合現時債務壓力大、還款混亂的人士
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》》》三者比較：
產品類型 特點 優勢 注意事項
循環貸款 設定額度，可反覆提取與還款 靈活度高、隨借隨還、只為用到的金額付息 利率可能高於私人貸款，長期使用成本較高
私人貸款 一次性批出，固定供期與金額 還款計劃清晰、利率相對穩定 不適合需要多次周轉的人士
信貸整合 合併多筆債務為一筆 減低利息支出、簡化還款 需有合適的信貸條件才可批核
如何選擇適合自己的方案？
* **經常有短期周轉需要？** → 循環貸款靈活度高，適合應急
* **有明確一次性資金用途？** → 私人貸款利率更穩定
* **卡數或貸款分散，還款壓力大？** → 信貸整合幫你簡化與減息
中潤的循環貸款優勢
針對資助房屋業主（包括未補地價居屋、公屋、房協單位），中潤提供的循環貸款設計更貼地：
* 貸款額最高可達 **HK\$100萬**
* 無需補地價、無需入息證明
* 最快 24 小時過數
* 已還金額可再次提取，靈活應急
* 提早還款免罰息，利息按日計算
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