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根據最新市場按揭數據顯示，7月份銀行轉按登記按月大增至869宗，創下近29個月的新高；相反，7月份資助房屋按揭宗數卻按月減少43%至2,005宗，創下近三個月新低。表面上看，資助房屋按揭市場似乎隨樓市冷卻，但若深入拆解數據細節，便會發現「私樓轉按套現」與「資助房屋新造按揭」屬於完全不同的市場概念。
私樓業主正積極利用銀行推出的優惠方案進行低息轉按及套現，而資助房屋按揭宗數下跌，主要受新居屋落成入伙進度影響。事實上，未補地價居屋及自置公屋業主，同樣有機會透過「平調轉按」策略，鎖定銀行的減息紅利。
拆解數據誤區：未補地價物業的「平調轉按」優勢
因為銀行推出的定息按揭或低息轉按優惠只適用於私樓業主，加上未補地價物業受房屋署限制，無法隨意加按套現，不少資助房屋業主因而放棄了優化按揭結構的機會。
其實，未補地價居屋及公屋業主完全可以透過未補地價物業純轉按（即居屋平調轉按不加按）的方式進行按揭優化：
樓市整固期：提前做好準備，防範按揭拒批風險
目前樓市處於整固期，銀行對於審批按揭及轉按申請的態度漸趨謹慎，入息審查與信貸評級（TU）的要求亦相對嚴格。對於有計劃進行未補地價居屋 轉按 銀行手續的業主而言，若盲目遞交申請，一旦因過去的幾筆高息卡數、短期周轉紀錄或信貸額度使用率過高而遭銀行拒批，有可能錯失居屋轉按減息的良機。
因此，資助房屋業主在規劃按揭轉型時，應先評估自身的負債結構與信貸健康狀況，確保按揭流程順暢無阻。
系統化財務出路：從即時緩衝到回歸銀行低息
面對資金周轉壓力或高息債務負擔，業主不應將眼光局限於單一的貸款產品，而應建立系統化的財務規劃思維：
中潤出路規劃：為資助房屋業主量身打造財務方案
作為專業的居屋及自置公屋財務出路規劃平台，中潤物業按揭結合市場趨勢，提供嚴謹合規的「出路規劃」，協助業主應對不同的財務情境：
一：即時財務緩衝
適合急需資金周轉、卡數或短期債務壓力較大的業主。中潤提供「信資優業主貸」及「資助房屋信貸整合」等全方位業主貸款方案，具備免房署審批、免補地價、流程極簡及保密性高的特點，助您即時穩住現金流，截斷高息循環。
二：財務診斷與策略導航
作為「信資通（CRP）」及「環聯（TU）」成員機構，中潤提供專業的財務診斷與信貸報告解讀服務。專家團隊會為業主進行信貸質素掃描與負債結構分析，制定清晰的信貸修復路線圖，為日後向銀行申請低息轉按作最佳準備。
三：長遠出路規劃
當業主的財務狀況與信貸評級回復至理想水平，中潤將協助落實長遠方案，包括對接主流銀行的重新按揭、居屋平調轉按整合或安老按揭，讓未補地價業主徹底享受到銀行體系的低息優勢，活化物業餘值。
常見問題 (FAQ)
Q1：什麼是「居屋平調轉按」？未補地價居屋可以申請嗎？
答： 平調轉按是指在不增加按揭貸款金額（不加按）的前提下，將現有物業的按揭由一家銀行轉移至另一家銀行。未補地價居屋及自置公屋業主完全可以申請平調轉按，藉此爭取更佳的按揭利率（如P按轉H按）或賺取銀行現金回贈。
Q2：為什麼將居屋按揭由「P按轉為H按」能達到自動減息效果？
答： H按（以拆息為基礎的按揭）通常設有鎖息上限（封頂位）。當市場利率進入下行週期或HIBOR下跌時，H按的實際按息會隨之下降，讓業主自動享受到減息好處；若市場利率上升，亦有封頂位保障，屬於兼具彈性與安全感的按揭選擇。
Q3：如果目前有高息卡數或信貸評級（TU）受損，可以直接向銀行申請轉按嗎？
答： 較為困難。銀行對轉按申請人的信貸評級及負債比率有嚴格要求。建議先透過中潤第一步方案（如信資優業主貸）集中處理高息債務，並進行第二步的專業財務診斷與信貸優化，待評級提升後再向銀行遞交轉按申請，以避免拒批風險。
Q4：中潤如何協助資助房屋業主實現「回歸銀行低息」？
答： 中潤不主張盲目借貸，而是透過「三階段出路規劃」：先以階段一過渡資金穩住現金流，再以階段二深度診斷修復信貸評級，最終在階段三協助業主順利對接銀行低息轉按，達成減低長期利息負擔的長遠目標。
分析您的物業財務規劃
如想了解您的資助房屋單位是否符合銀行平調轉按條件，或現時面對高息債務希望尋求財務舒緩方案：
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